投资一只基金 我们最终都交了哪些费用?_同城贷民间贷款加盟

  • 发表于:2017-11-23
  • 分类:贷款热点
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基金投资的本质是“代客理财”,既然是基金公司帮我们理财,那么投资基金的过程中,我们就需要缴纳一定的费用,而这每一笔费用都去向了哪里呢?今天小诺就通过一个小故事给你解读一下。

假设有一个村子叫做诺安村,很多村民都很有钱,想要投资股市和债市,但是由于自己不懂呀,看着700元的茅台又贪婪又恐惧,咋破?找专业人士来呀。正好在海外有多年经验的专业投资者小安和小诺回村啦,准备成立一个基金为大家理财。

为了宣传自己的投资优势,小安和小诺制作了很多材料,主动去村民家给大家宣传基金和理财知识,甚至还雇佣了小王为大家讲解自己基金的投资特点,让村民做到明明白白投资。

为了支付这些费用,村民在购买基金的时候就需要缴纳一定的认购费或者申购费。

认购费和申购费:主要是用于基金的营销宣传和渠道的费用

认购费:是新基金募集时缴纳的费用,一般会低于基金正常打开后的申购费。

申购费:是基金正常运营期间购买基金需要缴纳的费用,有前端申购费和后端申购费的区别。这两种收费模式不同在于,前端申购费是在买基金的时候马上缴费,而后端申购费是你在赎回基金的时候缴费。

有的基金不收申购费,而是改为销售服务费,意思也是一样的。

好了,解决了认购费和申购费,我们继续前面的故事。

可是村民直接把钱给小诺或者小安,心理还是不放心的,毕竟现在“携款跑路”的情况太多啦,同时基金每天赚了多少钱,也不能是小诺或者小安自己说了算了呀,万一骗我们怎么办。

为了解决这个问题,托管银行出现啦。

托管银行主要是负责资金的监管,有银行做托管,基金公司是不可能把投资者的钱拿走的。

托管费:基金托管费是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。

现在好了,钱也安全啦。就开始投资啦

小诺或者小安在基金的管理过程中,自然是要收费的,毕竟,无论是小诺还是小安都是要生活的,并且付出了劳动,所以要收入一定的管理费。

管理费:是指支付给基金管理人的管理报酬,其数额一般按照基金净资产值的一定比例,从基金资产中提取。

当投资者想要赎回基金的时候,为了防止大家频繁操作,基金都会收取一定的赎回费。一般是持有时间越长,赎回费越少,一般持有超过3年,就没有赎回费啦。

赎回费:是投资者卖出基金时收取的费用,赎回费会并入基金财产。

对于股票型和混合型基金而言,对于不收取销售服务费的基金,要收取赎回费,并且根据不同的持有时间,收取不同的金额。

持有期少于7天:收取不低于1.5%的赎回费,赎回费全部计入基金财产;

持有期少于30天:收取不低于0.75%的赎回费,赎回费全部计入基金财产;

持有期少于3个月:收取不低于0.5%的赎回费,并将赎回费不低于总额75%计入基金财产;

持有期长于3个月小于6个月:收取不低于0.5%的赎回费,并将赎回费不低于总额50%计入基金财产;

持有期长于6个月:不低于赎回费总额25%计入基金财产。

(以上数据来自:证券投资基金《下册》P16)

请大家注意,正是因为存在“赎回费计入基金财产”的规定,所以当遇到大额赎回时,就有可能将基金净值快速拉升。这也是为啥有些基金会出现单日暴涨的原因。

举个例子

假如一只基金共2亿份,单位净值为1.00元,如果有1.95亿赎回,按照1.5%计算的赎回费为292.5万元,全部计入基金财产。那么剩下的500万基金财产直接变为792.5万元。一天基金财产增长了58.5%,基金单位净值增加58.5%。

所以说,如果某基金某天单位净值大幅上涨超过10%,如果不是分级基金的B类,那么这只基金基本就是因为巨额赎回造成的单位净值上涨。

所以,当出现赎回费用占剩余基金总资产的比例非常高的时候,基金净值就可能发生暴涨。

总结:认购费、申购费和赎回费都是根据投资者投资的金额一次缴纳的费用;而托管费、管理费和销售服务费都是根据基金资产净值的一定比例提取,逐日计算并累计,至每月末时支付给,此费用也是从基金资产中支付,不须另向投资者收取。

此外,一般根据基金的操作难度,基金的申购费、管理费也有所不同,其收费标准一般是这样的,股票型基金>混合型基金>债券型基金,一般货币型基金不收申购和赎回费。指数型基金由于是被动管理基金,其申购费和管理费相对比较低。

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